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481最近30期开奖结:互聯網征信論壇在滬召開 借貸寶受邀演講

体彩青海11选五 www.pberc.com 2017.11.06

zengjun 1.jpg在過去的幾年里,互聯網金融展現出異常迅猛的發展態勢,并深刻地影響了我國金融市場發展的總體走向;于此同時,被視為金融基礎設施的征信體系,成為越來越突出的痛點,制約著中國普惠金融事業的發展。


11月5日,上海市信用研究會聯合華東政法大學互聯網金融法治研究中心召開主題論壇,來自華東政法大學、復旦大學、上海交通大學、上海財經大學等高校的學者與來自騰訊、借貸寶、網貸之家、蘇寧消費金融等企業、機構的實務專業人士匯聚一堂,就中國互聯網金融發展過程中的征信問題展開深入討論。

 

大數據征信是盲人摸象


當前,央行征信系統仍是中國信用體系的權威主體,然而只有4億多人擁有信用記錄,剩下的空白依靠民間征信來彌補,近年來民間征信最重要的手段就是網絡大數據。在論壇上,借貸寶副總裁曾軍分享了這家互聯網金融頭部企業對于互網絡征信的思考。


曾軍在演講中將當前的網絡征信形容為“盲人摸象”。他指出,網貸平臺和民間的準征信機構并不同于銀行,既不掌握用戶資產負債表、現金流量表等核心數據,也難以評估還款意愿,于是只能通過五花八門的邊緣數據推測用戶信用,這成為互聯網金融行業確定授信額度、貸款利率的主流方式,也就是“大數據征信”。


“跟看病一樣,特效藥沒有研發出來,偏方就會特別多?!痹毖源笫菡饜諾娜醯?。


據其分析,大數據征信有三個很難治愈的先天疾病。第一,大數據,其實是弱數據,缺少跟信用強相關的數據,算法升級起不到根本作用;第二,增加數據維度邊際效用遞減,不解決問題,比如即使把一個人在攜程上的開房記錄、美團上的外賣記錄、京東的消費數據匯總給一家機構,它也談不上更了解我的信用;第三,許多網貸平臺,要求用戶提交的數據越來越多,甚至有通話記錄、公司郵箱賬號密碼、各種網站賬號密碼,一旦數據泄漏,后果不堪設想。


與業內對個人隱私信息的強烈饑渴不同,“借貸寶不關心用戶開什么房、叫什么外賣、買什么家用電器,只關心用戶在熟人圈號召力如何?!?/p>


據了解,作為業內少有的純信息中介平臺,借貸寶不提供任何形式的擔保,所有借貸交易都由用戶自發,而平臺觀察用戶之家的交易行為,掌握用戶借貸、授信的情況,從而判斷用戶信用??梢運?,借貸寶做的不是“大數據征信”,而是“強數據征信”。

 

民間征信遭遇囚徒困境


2015年,央行批準騰訊和阿里巴巴在內的八家社會機構試點個人征信業務。八家機構風風火火籌備2年后,卻在不久前被央行判定為集體不合格。中國征信行業發展進入“方向迷失”的階段。如何將打破數據孤島,發揮征信的社會公共產品屬性,讓全社會和全行業共同受益,引發學術界、金融業界和法律業界共同思考。


曾軍也在演講中指出,互聯網金融行業的信用體系建設遭遇了囚徒困境?!八型教ǘ級枷M鶉斯蠶硎?、自己保留數據?!弊魑チ鶉謐噬畬右嫡?,曾軍深刻剖析了網貸平臺的心理。


“大家的數據都分為白名單和黑名單:白名單是企業利潤之源,不會外傳。平臺辛辛苦苦找來用戶,對他放貸,第一單可能收不回成本,要靠復借賺錢,要是讓同行知道了,等于是第一家吃河豚,試了沒毒,其他人都來吃。另一方面,銀行把黑名單上傳央行征信系統,是有威懾力的,可是網貸征信系統即使建立,殺傷力也遠不如央行征信系統,老賴大不了不申請網貸。對平臺來講,反正錢收不回來,倒不如讓老賴去禍害同行?!?/p>


如何打破信息孤島,實現信息共享成為征信體系建設的一大難題。曾軍在論壇演講中說道,“借貸寶的角色是移動互聯網時代的民間借貸登記服務中心,借貸寶期待網貸征信系統建立,也愿意共享白名單、黑名單,不過很希望有償共享,這樣可以多方共贏。同時,借貸寶也在建立開放生態,希望能接入更多合作伙伴、更多借貸場景?!閉庖槐硤駁玫接牖峒偽齙墓惴喝賢?。

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